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武汉两个网贷诈骗窝点被端 专人写“剧本”编台词诱人上钩
2018-09-03 09:48:52 来源: 武汉晚报

  江汉公安一举端掉两个网贷诈骗窝点,收缴多本“话术大全” 专人写“剧本”编台词诱人上钩 警方提醒:所有正规平台放贷前不收费用

被警方查获的涉案人员

  “你好,请问有没有贷款的需要,我们可以办理无抵押网络贷款,通过‘绿色通道’提升额度,有兴趣了解一下吗?”

  你也许接到过类似的电话,收到过这样的短信……但肯定想不到,这些信息背后隐藏着一个巨大的骗局。

  近日,江汉警方通过深度摸排,顺线追踪,成功打掉了两个以提升“微粒贷”“蚂蚁花呗”等网络贷款额度为名,收取办卡费实施诈骗的犯罪团伙,抓获涉案人员33名,清缴作案电脑20台,手机50余部。

  令人惊讶的是,在这两起诈骗案件的查处过程中,警方还发现用于培训员工的“贷款话术大全”。

  8月29日,武汉晚报从警方独家获悉,其中一个诈骗团伙中扮演“军师”撰写“剧本”的嫌疑人李某(化名),讲述了他如何费尽心机打磨“剧本”,为市民揭开网络贷款诈骗层层套路。

  前端广撒网,后端确定目标行骗

  据办案民警介绍,两个诈骗团伙套路基本一致:员工专门使用网络电话拨打用户手机,按照公司提供的话术,以虚假提高“微粒贷”“蚂蚁花呗”等网络贷款额度为由实施诈骗。公司分为“老板”“主管”“组长”和“组员”4个层级,组员根据骗到的钱款拿提成,最高的每个月能拿到1万多元。

  “组长负责培训、管理组员,每天下班要仔细检查每个组员的诈骗所得,并将所骗金额汇总,汇到公司指定账户。”办案人员介绍,其作案手段为:先通过非法渠道获取受害人电话号码,然后给这些人打电话,以“可以提高贷款额度”为幌子广泛撒网,一旦确定客户有贷款意向,他们就会要求客户加他们的工作微信。

  加上微信只是第一步,有人“上钩”后,犯罪嫌疑人便声称“能保证提高贷款额度”,要求对方提供身份证号和近3个月银行流水,谎称需要评估其贷款能力,让受害人误以为他们是正规公司,一步一步骗取受害人信任。然而事实上,提供流水只是想查看受害人有无可骗资金。

  专人撰写“剧本”,上演“攻心计”

  想要谈成“业务”,业务人员的话术培训成为入门必修课。记者从江汉警方了解到,该诈骗团伙不仅分工明确,还有专人撰写“剧本”。

  “您好!是某某女士吗?我是某金融公司的客服人员,现可以提供‘微粒贷’服务……”

  从现场查获的“贷款话术大全”中发现,犯罪嫌疑人将目标瞄向资金急需者。确定目标,一番聊天后获取受害人信任。取得信任后,抓住受害人急需用钱的心理,犯罪嫌疑人继续诱导受害者,声称可以通过“内部渠道”提升额度,“百分百贷款成功”。

  待“客户”完善信息资料,对方很快告知:“审核成功了,但是需要美化流水、包装身份,你现在需支付一定的保证金。”

  如果“客户”不愿支付保证金,“攻心”话术就会马上上演:“前期是一个方案金,如果都是免费的,那我们也生存不下去,我觉得关键是能帮您办下来,后续可以循环使用才是最重要的。”

  如果客户提出“现在骗子多,先办理下来再付钱”,就会回答:“我们这边是走绿色通道给您办理的,需要给您包装身份、美化流水,然后出包装方案,所以方案是需要您前期支付的,您有这样的想法,我们也能理解,我们面对全国各地客户,甚至是有逾期和黑户的客户,如果这些客户依然出现逾期违规操作,对公司也有影响,因此这笔费用也是为了防止客户再次出现逾期行为。而且公司也需要向贷款银行进行打点,这些都是本钱,所以费用是提前支付的。”

  为了完全取得受害人信任,一次又一次的攻心“话术”在持续上演:

  “我们公司就是专业办理这个的,如果办不成那我们公司早就倒闭了,您可以看一下我的朋友圈就知道了。您的想法我也理解,我们这边可以给您提供营业执照,我个人的工作牌,但是办理与否还在于您的一个考量,您觉得呢?”同时一再承诺由于技术失误造成办理失败,公司会全额退款。

  当受害人支付完保证金,如果第二天贷款没到账,客户追问时,犯罪嫌疑人就会声称“申报资料有问题”“国家风控收紧”等谎言进行拖延。

  记者看到,这套“剧本”从开场白、剧情渐进,直至回答客户质疑,都有明确标注。针对客户提出的各种常见问题见招拆招,比如如何获取对方信任、提额未成功等问题,“剧本”里也列明了详细的应对方法。

  搜集行骗案例 预设多种套路

  8月29日,武汉晚报从警方独家获悉,诈骗团伙中撰写“剧本”、扮演“军师”的嫌疑人李某(化名),还原了他如何费尽心机打磨“剧本”的诈骗手段。

  据悉,李某是一名“90后”,在武汉某高校学习电子信息专业,毕业后一直没有正式工作。由于缺钱,他便想出了电信诈骗的“致富”路。为此,他专门在网络上搜集多种诈骗案例,学习诈骗方法,最终决定利用部分人对网络贷款不熟悉,又急于用钱的心态实施诈骗。

  为了让“剧本”更加逼真,李某研究了“微粒贷”“蚂蚁花呗”等正规网络贷款公司的办事流程,审批时需要哪些材料,再结合网上的诈骗案例,一步步摸索总结出多种预设诈骗套路。

  李某交代,撰写“剧本”的目的是为了让“业务员”熟悉各种应对套路,显得他们很专业。根据他们事先编好的“剧本”,一旦发现有贷款需求的受害者,就会按照剧本中设置的台词,要求对方提供身份证号和近3个月银行流水,谎称需要评估其贷款能力,让受害人误以为他们是正规公司。说起诈骗的“成功秘诀”,李某坦言:“剧本”是死的,人是活的,关键在于见机而作,掌握对方心理。

  李某称,有些二话不说就给打钱了,丝毫没有怀疑,还特别客气;有些则需要多磨一会,说点“行话”,打消其疑虑;有些则需与对方打心理战,摆出一副“爱理不理”的样子。如果遇到警惕性高的,就不浪费时间了。

  事先写好的各种应对“台词”

  你好,我是刚刚和您通过电话的客服人员,我公司最高可以办理5万—30万的信用卡或者为您开通5万—30万微粒贷和蚂蚁借呗。你想办理什么业务?

  1、微粒贷是微信里面的借款产品,蚂蚁借呗是支付宝里面的,利息很低,万3—万5

  2、不管借多少,利息都是一样的,我们这边只是负责帮您开通和提额

  3、额度的百分之二,5万的额度一千的手续费,利息是万3—万5,微信里面具体的是多少就是多少

  4、前期会收取额度的百分之二,5万的额度一千的手续费

  5、好的,请添加我们的办理专员微信。会根据您的具体情况做一个初步的审核

  6、前期会收取一个办理额度的百分之二的方案金

  7、这样吧,您如果需要的话我就把我们的办理专员微信名片推荐给您,你自己可以详细地先了解下

  8、您好,我们这边给你提升办理是需要前期收取一个费用的。额度的百分之二,是用来包装美化流水的

  结束语:您好,为了保证我的工作正常进行,避免微信人数上限,与我们沟通不清楚,您这边以后有任何问题的话都可以直接询问信贷部专业人员。所以我这边需要跟您暂时解除好友关系。如有不便,敬请谅解!

  警方:正规平台放贷前不收费用

  江汉区公安分局民警表示,如今诈骗团伙会制定专门作案手法,步步精准实施,拥有一套完整的“话术+剧本”。场景设计、聊天内容都有详细标注,受害人可能提到的问题,都有应对方案。其中,聊天往往是第一步,骗子在社交平台上广撒网加好友。加为好友后,他们并不急于实施诈骗,而是和受害人聊天,增进感情,或吹嘘,或挑逗,或利诱,每种套路都有几十句甚至上百句现成台词,复制粘贴就能一键发送。铺垫到一定程度后再实施诈骗。

  江汉区公安分局民警指出,目前兴起的“网络贷款”成为骗子实施诈骗的新手法,是因为骗子抓住受害者对网络贷款不熟悉的特点,使受害者即便银行卡、支付宝里没有钱也能上当,蒙受损失。其话术重点是诱导对方相信公司有能力提供贷款,比正常审核更便捷。

  “网络贷款诈骗虽然经过层层包装,看似天衣无缝,但其实也漏洞百出。”民警告诉记者,所有正规平台的贷款在放贷之前都不会提前收取任何费用。

  “一般情况下,正规购物平台的正规退款流程只会在购物平台中运行,不会单独添加客服微信、QQ、支付宝好友进行退款,并进行网络贷款操作,更不会要求给‘客服’汇钱。”

  民警提醒市民对“自报家门”的陌生人要保持警惕,不管对方说什么,在提及钱财的时候要多留心眼,若发现不妥或遇到疑问的要及时向周围的人咨询,或直接拨打110咨询,切勿存有侥幸心理。

  记者谢冰林 通讯员段鹏

 

(责任编辑:连迅)

  

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